理財相對論

房東：阿公帶孫子
發表時間：2002-06-26

「大富不靠儉，儲蓄（存款）無法致富。」

在《理財聖經》中筆者已明白指出，把錢存銀行不但這輩子無法致富，恐怕連下輩子也很難，但是如果將錢投資股票，只要方法正確，長期保證可以輕鬆致富。這個道理相信看過《理財聖經》的人都應該明瞭，然而為什麼現在釵h人對於股市仍然裹足不前，銀行利率跌到剩下2.5％，錢寧願存在銀行呢？其中一個最重要的原因是：投資股票「感覺上」具有極高的風險。

有位讀者告訴我：「錢存銀行至少不必擔心『金融風暴』、『股市崩盤』或『××公司發生財務危機』的風險」另一位讀者說：「錢存在銀行可以高枕無憂。」

然而，錢存銀行真的可以高枕無憂嗎？有這種想法的人其實只看到表現的風險，而忽略了理財的相對風險。

愛因斯坦在小時候坐火車時，發現一個有趣的現象，當隔鄰的火車往前行進時，即使自己坐的火車是靜止不動，感覺上好像自己在往後走；自己坐的火車正緩緩前行，若是隔鄰的列車往前行的速度比你的快，感覺上自己坐的火車好像在倒退。由於這個領悟，讓他在十九歲時，就發展出廿世紀物理學上最具震撼的「相對論」。

宇宙自然現象存在相對的問題，同樣地，在財富累積過程中，更存在相對的現象。這句話意旨，當別人的財富減少，你的財富維持不變，相對而言，你的財富是增加的，你可能因而致富；同樣地，即使你的財富穩定成長，可是，別人的財富增加的速度比你快，你的財富相對是減少的，你可能因而致貧。

‧ 股市大漲是存款族的災難

「股市大漲，存款族的財富相對大跌！」

釵h人之所以將錢存在銀行，因為擔心「股價暴跌」、「金融風暴」的新聞，他們認為錢存銀行比較安全，至少沒有因股價下跌造成資產縮水的風險；可是存款族真正應該擔心的是「股市狂飆」、「股價創新高」的風險，股價大漲之際，銀行存款資產價值固然不變，但相對而言，他們的資產價值大幅滑落，只是存款族不知道緊張與恐懼而已。

釵h存款族看到股市大跌的消息，為股票投資人難過，慶幸自己沒有股票，但是股票資產有時會暴跌，但有時也會狂漲，股價時漲時跌，但是平均而言，漲多跌少，上漲的天數與幅度都比下跌多，因此，存款戶短期間看不出風險，但長期平均而言股票的報酬率比存款利率高很多，久而久之，在複利作用下，股票長期投資人變成富人，存款族資產雖沒減少，卻在不知不覺間相對的變成窮人。

所以，我要提醒的是，不要以為錢存銀行，資產沒有下跌風險，就不會成為窮人。但是，當他人的資產成長的速度比你快，你就有致貧的危險。

‧ 貧富是相對的觀念

「富有」與「貧窮」原本就是相對的概念。從絕對的觀點，現代很難找到真正的窮人。我們眼中的「窮人」，他們的生活水準都遠比百年前的還要富裕。百年前，世界首富的家中沒有電視、冰箱、冷氣等家電設備，只有少數富有的人家中才有電燈。窮人的財富有增加，只是增加的速度太慢，被富人遠遠的拋在飛揚的塵土之後。

大家有沒有想過，經濟成長，國民所得增加，為什麼窮人會增加，貧富差距會擴大？原因經濟成長的利益大多流向股票投資人，只有少數人投資股票，所以只有少數的人成為鉅富，讓多數的存款族成為相對的窮人。因此，在一個成長的經濟體系中，錢一味地存在銀行是不智行為，窮爸爸、富爸爸的分野，便是在於此。

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