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房貸利率看漲「固定利率」甩開升息風險

房東：仔仔
發表時間：2007-09-28

房貸利率看漲「固定利率」甩開升息風險
問：小美三年前購屋，貸款還有600多萬元，面對央行連續升息，背負3.5%房貸利率的小美，被壓得喘不過氣來，好想幫房貸搬一個家？

答：中央銀行自民國93年以來，連續升息10次，政策性房貸也從2.425%調升到3.13%，加上金管會自5月1日起，將銀行放款定價列為金檢重點，小美就算成功把房貸搬家，也不見得能申請到前半年2%以下的好利率，且第三年利率調漲的風險仍然存在。

值得房貸戶密切注意的是，過去幾乎「絕跡」的固定利率型房貸，最近有明顯「復活」跡象，且投入市場最為積極的正是國內的壽險公司，小美若執意要將升息風險轉嫁出去，向投保長期保單的壽險公司詢問，絕對是最優先考慮的選項。

何為固定利率房貸呢？簡單來說，就是金融機構在約定期限內，不論市場利率如何變動，房貸戶都按照固定利率攤還固定的貸款本息，期限通常分為五年、七年或十年。當然，若市場利率呈現下滑時，房貸戶仍得按照當時約定的利率還款，因此，房貸商品都有其優點與缺點，消費者一定要提前掌握市場變動。

據各保險公司公佈的房貸專案資料顯示，推出固定利率房貸且低於3%以下的專案，包括保誠人壽與三商美邦人壽等，利率定價分別為2.99%與2.97%，年限皆為七年；而幸福人壽則將固定利率年限定為五年，並分兩階段計價，第一、二年設定為2.3%，第三年至第五年則為3.0%。

不過，在申請長年期固定利率房貸之際，得特別留意壽險公司開出的「但書」條件，因為固定利率並非適用於所有房貸戶；另外，以保戶身分申請，可能有利率條件上的差別。

以新推出的房貸專案中，三商美邦的條件最為寬鬆，不需要額外購買保單，就能申請七年期、2.97%的固定利率，若年繳保費在2.5萬元以上，還可享有更低的優惠利率。

而其他保險公司在設定申請門檻上，有包括個人70萬元年薪、夫妻年收入合計120萬元或年繳保費10萬元以上者，才能享有低率的優惠條件。

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