自備款不足，如何增加房貸額度？

房東：小敏
發表時間：2011-08-12

受到今年3月全球、國內股災雙重影響，部分房貸戶資金被套牢，逾期繳款比例激增，加上卡債風暴疑雲尚未解除，越來越多銀行堅守核貸金額回到房屋總價七到八成的警戒線，過去百分百的全額房貸，將成為絕響。

銀行的收傘政策，恐怕粉碎不少年輕人的築巢計畫。不過，銀行主管表示，只要善用要訣，機動採取不同絕招，仍能以個人優勢提高房貸成數。

第一招：「增加擔保人」。提供連帶保證人，且以兩人以上且名下具有不動產者，條件最佳；值得注意的是，保證人最近絕不能有信用卡嚴重遲繳的紀錄，因為銀行會上聯徵中心查詢，不良紀錄反而為貸款人帶來負面效果。

第二招：「信用紀錄保持良好」。信用紀錄不佳，對銀行來說等於「沒信心」，自然少了增加額度的談判籌碼；而貸款人絕不要以為與不同銀行往來，就查不出來過去信用卡、現金卡的遲繳紀錄，因為這些紀錄會在聯徵中心留下長達三年的時間，且每家銀行都查得到，臨時報佛腳，可就來不及。

第三招：「增加抵押品」。對投資客來說，可以其他名下不動產作抵押，在提供十足擔保的情況下，呆帳風險降低許多，銀行自然願意提高貸款成數，對利率的談判也相當有利。

第四招：「申請信用貸款」。萬一房貸額度不夠，不用擔保品的信用貸款，也是補強的選項之一，尤其對收入穩定的公務人員、前1,000大企業的員工最有利，因為大型行庫視這些特定族群為優質客戶，願意提供3%左右的優惠利率，相當於優惠房貸的利率水準；而一般客戶的利率將借於7%到9%間，還款期限皆長達五到七年。

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