買屋－貸款注意事項

房東：阿田
發表時間：2012-08-08

一、利率與成數：根據調查，民眾購屋最關切的問題，就是房貸利率及成數，若調降房貸利率，能更加強進場購屋的意願。如果您的自備款充足，只要貸五成，甚至更少，通常利率可以更低；若要貸到七成或更高的八成、九成，對銀行而言，風險升高，利率自然就會跟著升高，此時為了額度，對利率就不能太計較。若因核貸成數不足，則可向銀行爭取裝修貸款或信用貸款，但通常此種貸款還款年限只有三至七年，且利率偏高，不可不慎，尤其是收入不穩定者最好保守以對。
二、向平常往來的銀行爭取：不論是薪轉戶，購買股票、基金、黃金的往來銀行，或是常使用某銀行的信用卡等，如果都集中在一家銀行，而依個人的固定收入、交易記錄，或是正常繳款記錄，都有跡可循，銀行一目瞭然，這對銀行而言就是Ａ級客戶，貸款通常可提高10～20％。銀行房貸主管也指出，房貸戶前二年的利率優惠期過後、爭取調降利率時，銀行都會依據平時與銀行往來的貢獻度來加分，做為調降利率的依據。

三、透過房仲公司以及房仲特約地政士(代書)，量身訂作：
房仲公司以及房仲特約地政士(代書)，讓民眾在一片不景氣中，可從房價、貸款利息中省下更多資金。
以全國不動產的代書品牌「全國地政士」為例，全國地政士聯盟的特約代書與當地各家銀行配合，放款利率彈性也很高。代書會根據客戶需求來「配對」合適的貸款承作銀行，也就是說，客戶有的是要低利率，有的是要高成數，也有的是要做生意週轉，可提前大額清償，又可再借出來的回復性房貸。由於代書與在地銀行分行或信合社長期配合，他們對當地房地產行情瞭若指掌，不但配合度高，機動性較強，對當地購屋民眾來說，不但能「量身訂作」也較能談到有利條件。

四、具市場流通性的好屋，可主動要求給予較佳利率：許多銀行在為房屋鑑價時，會依據鄰近捷運站或捷運共構產品來做評估，坐落於捷運站周邊約一公里內，愈近者評價愈高，這類房屋市場流通性佳，屬於Ａ級地段，會有加分效果，房貸戶也可主動要求給予較佳額度或利率。
目前包括國泰世華銀行、華南銀行等，都推出捷運房貸專案。以華南銀行捷運房貸專案為例，距離捷運站500公尺內，利率就可降低0.05％，而且興建中的捷運線也包括在內，北、高皆適用。

五、提供完整的財力證明：除了薪轉證明，扣繳憑單，所得稅報稅證明，定存單、證券存摺、名下其他房地產等，只要能夠證明財力，多多益善。

六、特別注意信用記錄：有貸款或信用卡，儘可能做到準時繳款。此外，有些銀行會認定沒有信用卡者，是因信用不佳才沒有信用卡。但有了信用卡，每個月用到循環，對銀行而言，也會認為有收入不穩定的疑慮，因為，銀行的思考邏輯是，循環利率高達16～20%，若是「正常人」(銀行觀點)根本不會願意付這種高利息，因此還款能力會有問題！所以，若您打算近期買屋，千萬記得準時繳清每一筆信用卡帳款。

購屋是人生大事，通常第一次購屋因經驗不足，容易衝動而不夠冷靜理智，導致忽略許多重要事項，例如，買貴了、忽略了屋況確認、車位根本沒產權、沒算到某筆開支等！因此，全國不動產提醒您，買屋、賣屋都急不得，做足功課，多看多比較，多找房仲專家打聽，不妨將房仲經紀人員當成您的房地產顧問，相信一定會有更多意想不到的收穫。全國不動產在此敬祝您快樂買好屋、幸福闔家興！

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