什麼是二胎房貸？

房東：黃先生
發表時間：2014-04-15

什麼是二胎房貸？
Published | By admin● 初次銀行貸款，俗稱為房屋一胎；而找第二家銀行或民間做貸款，由第二家銀行或民間公司做為抵押設定，這就是所謂二胎房貸。
● 一般而言：房屋無法再做轉增貸或轉增金額需求不夠，才會考慮到房屋二胎。畢竟二胎利率偏高，非到不得已不建議如此做。

簡單地說，「二胎房貸」是房屋申請兩次的房貸，當貸款戶無法正常繳款的時候，二胎房貸承辦銀行的債權清償只能排在第一順位的銀行之後。後者（二胎）銀行必須承擔較高的風險。若希望提高二胎房貸額度，建議貸款戶不妨同意銀行對房屋進行鑑價，通常銀行會先評估房屋價值，再扣除第一順位抵押權金額及增值稅，試算出二胎貸款金額，申請流程也需要多幾個工作天；另外，銀行也會參考房屋坐落區域、大樓社區規劃等條件來調整額度。
民間二胎房貸 VS 銀行二胎房貸
[銀行二胎房貸]
銀行承作二胎房貸抵押貸款 : 當房屋進行估價已無殘值或殘值不足以補足資金缺口時，不得已的狀況下可選擇此方案。房貸利率約 7%~17% 還款年限 5 ~ 7年。借款理由大多是投資週轉或者房屋裝修或整合名下負債。因外，借款人需持有一年以上以自住為主的房屋才符合申請標準。
通常辦理房屋二胎，借款人只要備齊文件，包括：不動產權狀影本、戶口名簿影本與收入證明等文件，經銀行審查之後，約可在三天之內取得資金。不過，由於擔保品（不動產）未經鑑價程序，銀行為了風險控管，通常貸款額度不超過50萬元，而且借款人必須提供收入或還款來源文件等証明，以提高審核率。
[民間二胎房貸]
民間二胎借款，指的是透過民間的代書或融資公司辦理第二次房屋借款，通常當日就可知道撥款額度。辦理的手續簡便而且免保人。民間房屋二胎借款撥款快也很容易過件，沒有銀行那麼多繁瑣的手續，但考量到放款風險，當然房貸利率也會比銀行高一點。要是能在銀行辦理增轉貸或二胎借款就更好了，利息會低一些。但銀行辦理二胎借款一般過件都是比較難的。而且銀行辦理二胎放款條件日亦緊縮，門檻提高，授信準則嚴苛，有能力還款卻因信用遲繳負債高等…….問題被擋在銀行高牆外。民間二胎借款也是不得不的最好的選擇。

一般在辦理民間二胎房貸的借款大約3分左右，所以在借貸前要考慮清楚。民間二胎借款是可以用代償的方式辦理增貸的，但銀行就不可以。假如您想用房屋辦理民間二胎借款的話，代書先幫忙鑑價，看看自己需要多少額度，是否夠用，若不夠用可以和公司商量，在額度差距不大的情況下，給予寬容。

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