房貸須知

房東：上班族
發表時間：2014-04-19

房貸須知二
貸款人的還款能力及信用狀況
欲取得銀行高額度、低利率房貸，取決於對銀行的貢獻度，例如是否經常性的往來銀行、介紹親戚朋友開戶或貸款、無退票記錄、無逾期借貸記錄，這些均會被銀行列入徵信的項目，故多與銀行打交道，還是有用的。
貸款擔保品價值
銀行對擔保品價值的認定與貸款成數息息相關，如果貸款人提供的不動產品質不佳，對銀行的貢獻度不夠，則可貸的成數也將大打折扣。不動產的地段、屋齡、學區、臨近政府公共設施、公園、建材等利多條件，均會提高其不動產之價值。另外，不動產之變現性(轉手的難易度)、增值潛力等，銀行也會列入重大考核因素。
貸款年限
一般房貸年限為15~30年，房貸年限愈長，每月所須攤還的本利便愈低，可提昇購屋品質，但所支付的利息也比較多。一般購屋能力評估，每月所需繳納之銀貸款項，最好控制在個人收入的三分之一左右，切勿盲目地高貸，而忽略自身的償債能力，每月為了貸款支出而降低生活品質，甚或繳不起房貸而落得遭法院拍賣的命運。
注意事項
1. 記得事先跟銀行言明，不得有提前清償貸款罰違約金之條款，銀行若提供較低之優惠利率，需問明優惠年限及優惠期過後之利率為何。
2. 還款方式為月繳、季繳、半年繳等，需問明清楚以免日後理財困難。
3. 有無鑑價費？或多少？由借款人出或銀行自行吸收(大部份由銀行自行吸收)。
4. 代款搬家，是否需另付代辦費或違約金。
5. 他家銀行代償，是否有收取代償費，亦需事先言明(現今大部份都不收代償費)。

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